因为众所周知的原因，国内的钱要出来很难，所以大家都在找曲线救国的方法，但是如果为了交易的经济和便利，而牺牲了交易安全，则是得不偿失。

故事一

故事要从我的一个朋友说起。我的朋友有一个大学同学坏蛋甲，坏蛋甲已经回国工作了，但是坏蛋甲在加拿大某银行还有一个账户未关闭，我的朋友请坏蛋甲帮忙，借用她的账户从国内汇款到加拿大。坏蛋甲在汇款到账后，通过网上银行将我朋友的钱转移到她的信用卡，随后便和男朋友在北京的五星级酒店大肆消费。随后，坏蛋甲在微信上拉黑了我的朋友。

故事二

一个留学生的妈妈在一个留学生家长微信群里认识了另外一位“家长”坏蛋乙，声称自己没有经验，第一年为儿子准备的生活费太多了，想换回人民币。为了表示诚意，坏蛋乙主动把五万加元打到了这位留学生妈妈的银行账户上。受害人在网上银行看到钱已经到账，想都没多想就往坏蛋乙指定的国内银行账户汇款20多万。几天后，受害人接到银行的电话，存进来的五万银行支票跳票了，银行会取消之前的入账记录。

那么，是不是只要耐心等上个7天，等到银行确认钱已入账，一切就安全了呢？直到我今天遇到了客户的这个真实案例，才知道我们是too simple, sometimes naive。

故事三

客户孙女士经朋友介绍（事后发现其实朋友也是在网上论坛看了广告）认识了坏蛋丙先生。坏蛋丙先生声称是留学生要回国，可以以加币换取孙女士的人民币。孙女士是精明的生意人，所以提出要去银行当面交易。双方一起去了某大银行，客户经理核对了坏蛋丙先生的身份以后，当场为双方办理了转账手续，孙女士收到20万加元，也随即按照约定往大贪坏蛋丙先生的国内账户转账100多万人民币。

时隔数日，孙女士接到银行电话，称账户实际持有人向银行报告其身份被盗用，转账系欺诈行为，孙女士的账户被银行冻结，不得不另行筹措购房资金。更让孙女士郁闷的是，她经人介绍，找了一个律师，已经收了上万加元的律师费，但仍没有任何处理结果。

故事四

某地产经纪在社交媒体拥有大量粉丝，坏蛋丁伪造了一个该经纪人的社交账户，盗窃他的头像，甚至煞有介事地在更新朋友圈。坏蛋丁盗用该经纪人的身份，谎称需要人民币，可以以加币兑换。

如何防范风险

随意翻翻各大华人论坛，“留学生回国，人民币换加币”的帖子和广告比比皆是，我今天暂不探讨允许这样的贴子发布在论坛上，论坛所应该承担的监管责任，我们自己应该谨慎核实，小心操作。虽然很多诈骗行为是防不胜防，但是有三个方面可以帮助我们避免不必要的麻烦。

1. 也是最最重要的一点，不要贪小便宜。如果仅仅是为了一点点汇率上的优势而选择冒险，显然是捡了芝麻丢了西瓜。很难想象大家会买几十万、上百万的房子，却对小数点后几位数的交易成本斤斤计较，或许这就是人性使然吧。
2. 要有可靠的交易中间人。不要相信论坛的广告，也不要相信微信群上的陌生ID，这些都是重灾区。当然我们更不主张主动上论坛去发帖求兑换的，那是自己给自己挖坑。小额的交换，请直接考虑现金交易。
3. 了解一些基本的加拿大银行交易习惯：
   • 银行缓存制度（Hold Policy），从普通支票到银行本票，银行都有一个缓存制度，就是支票存进去的一瞬间，账户上显示钱已经到账，但是其实还未进入清算程序，即银行还未真正从支票的签发行拿到钱，所以只是在账户上记了一个帐，相当于打了个白条。清算程序通常需要5个工作日左右，如果成功从支票签发银行拿到钱，银行再确认帐款已经，如果没有实际收到钱，银行就会把之前记的进账记录删除，显示为“Not Sufficient Funds”（NSF），俗称“跳票”。因为国内并不流行个人支票的概念，所以新移民对这个缓存制度缺乏了解，套用国内的交易习惯，很容易被骗。
   • 交易取消（Reverse the Transfer），绝大多数的银行之间的之间转账，从技术层面上说，在转账后的一定时间内（有些银行规定是当天）是可以被转账人取消的，（虽然很多谨慎的银行并不会这样做）。举个例子，我通过某银行，做了一个银行内部的转账，转账1万加元，我可以过一会再去一次这个银行，把这个转账取消，钱可以回到我的账户。
   • 交易欺诈（Fraud），假设没有跳票，没有取消交易，而是像我的客户孙女士那样，两个人一起去银行面对面交易，如果银行疏于核实客户真实身份，真正的账户持有人虽然此时不能直接要求把钱转回去，但是银行收到欺诈举报会冻结账户，钱无法自由使用，必须等待各方解决争议或司法判决才能解冻。

总之，大家要清醒地认识到，发达的网络和媒体社交圈，已经让我们离“熟人社会”渐行渐远，寻求专业意见，遵守规则是大家出入平安的不二法门。